Карта Ашан

Магазины сети «АШАН» уже давно пользуются популярностью на всей территории Российской Федерации, так как предлагают покупателям разные форматы торговых точек (гипермаркеты, супермаркеты, дискаунтеры), а также магазины разной специализации (магазины с широким ассортиментом товаров каждодневного потребления, гипермаркеты товаров для дачи и сада «АШАН Сад»).

Чтобы покупателям было еще удобнее и приятнее совершать покупки в магазинах сети, около 10 лет назад «АШАН» совместно с Visa и ЗАО «Кредит Европа Банком» приняли решение о выпуске банковской карты, которая сочетала бы в себе четыре функции – расчетная, кредитная, дисконтная и бонусная. Так появилась карта «АШАН», завоевавшая доверие и симпатии многих постоянных покупателей благодаря своей многофункциональности и ряду важных преимуществ.

Виды карт

Кредитная

Кредитная карта «АШАН» Visa Classic —  расчетная карта с разрешенным овердрафтом (кредитом) в размере от 20 000 до 500 000 р. Клиент может хранить на карте деньги, но также в случае необходимости пользоваться кредитными средствами в рамках одобренного лимита. Если клиент воспользовался кредитом, у него есть так называемый льготный период, в течение которого он может погасить долг, не оплачивая процент по нему. Если же кредит не погашен или погашен лишь частично, на сумму оставшейся задолженности будет начислен процент.

Дисконтная

Кредитная карта «АШАН» предлагает всем своим держателям участие в дисконтной программе. К программе помимо магазинов сети «АШАН» подключены партнеры (ювелирные магазины сети «Адамас», химчистки Nikko, часовые салоны «3-15»). Скидки по дисконтной программе составляют от 3 до 5% при оплате картой «АШАН».

Подарочная

Подарочная карта — отдельный продукт, выпускается в двух видах – с фиксированным и нефиксированным номиналом. В первом случае карта пополняется на сумму 250, 500, 1000 или 2000 р. Во втором случае на карту можно внести любую сумму в диапазоне от 250 до 15 000 р. Срок действия обеих карт — 1 год со дня активации. Принцип их действия немного отличается.

Картой с фиксированным номиналом можно воспользоваться в магазинах «АШАН Сити», «АШАН», «АШАН Сад», «Наша Радуга». При этом картой нужно расплатиться за один поход в магазин. Карта с нефиксированным номиналом принимается в магазинах сети, кроме «АШАН Сити», зато ей можно оплачивать покупки несколько раз. Если суммы на картах не хватает, чтобы полностью оплатить покупку, можно недостающую разницу оплатить наличными деньгами, банковской картой, другой подарочной картой.

Особенности многофункциональной карты постоянного покупателя

Плюсы и минусы

К несомненным плюсам данной карты стоит отнести следующее:

1. Это полноценная банковская карта, которой можно расплачиваться в любых магазинах за любые товары и услуги, в том числе и за границей.
2. Оплата онлайн-покупок.
3. Простота оформления (подача заявления в гипермаркетах «АШАН»).
4. Быстрый срок рассмотрения заявки.
5. Высокая вероятность одобрения заявки.
6. Минимальный набор документов для получения карты.
7. Доступная плата за годовое обслуживание.
8. Дополнительные бонусная и дисконтная программы.
9. Возможность бесконтактной оплаты.
10. Наличие интернет-банка.

Однако у этого инструмента есть и некоторые минусы:

1. Ограничения по сумме, которую можно снять в банкомате (25% от суммы кредита).
2. Платная услуга СМС-уведомлений (75 р. в месяц).
3. Ощутимые штрафы и неустойки в случае просрочки погашения задолженности.

Дисконтная программа

У карты «АШАН» достаточно привлекательная дисконтная программа. Оплачивая покупки в магазинах сети и в магазинах-партнерах (актуальный список есть на официальном сайте банка), держатель карты получает скидку от 3 до 5%.

Бонусная программа

Кроме того, существует и бонусная программа. Баллы начисляются:

• 3% от суммы покупки в сети «АШАН» и в интернет-магазине сети;
• 1% от суммы покупки в других магазинах, включая иностранные, а также от покупок в интернет-магазинах.

Условия кредитования по карте «АШАН»

Процентная ставка

Процентная ставка в зависимости от региона варьируется от 27,5% до 31,5% годовых. По состоянию на 27 сентября 2020 года для Москоовского региона размер процентной ставки установлен на уровне 29%.

Льготный период

Льготный период, в течение которого пользование кредитом бесплатно, составляет не более 50 дней (фактическая продолжительность льготного периода зависит от даты совершенной операции по использованию кредитных средств).

Кредитный лимит

Минимальный размер кредита — 20 000 р. Максимальный размер установлен на уровне 500 000 р. Лимит определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке, так как зависит от уровня его платежеспособности, а также возможности подтвердить свой доход.

Срок действия

Карта оформляется на 3 года. По завершении периода карта автоматически перевыпускается банком.

Порядок оплаты по кредиту

Погашение кредита должно происходить ежемесячно в сроки, указанные договором с клиентом. Дата платежа определяется следующим образом – клиент выбирает день формирования выписки (5-е, 15-е или 25-е число месяца). 20-й день со дня создания выписки станет датой ежемесячного платежа. В ежемесячный платеж помимо обязательной выплаты (ее минимальный размер составляет 1% от суммы задолженности) включаются следующие начисления: проценты, комиссии, неустойки, оплата программы страхования и другие.

Штрафы и неустойки при нарушении порядка платежа

Если задолженность не погашена в обозначенные договором сроки, банк начисляет штрафы и неустойки, а именно:

1. Неустойка на сумму просроченного долга и просроченных процентов составляет 20% годовых.
2. Дополнительно назначается штраф за просрочку погашения комиссий банка, предусмотренных условиями договора. Размер штрафа рассчитывается следующим образом – полная сумма просроченных комиссий (не более 700 р.) умножается на количество платежных периодов, в течение которых комиссии не уплачивались.
3. Добавляется неустойка за непогашение перерасхода средств в срок до даты платежа в размере 0,08% ежедневно от суммы непогашенного перерасхода средств.

Стоимость обслуживания карты

Стоимость обслуживания карты в год зависит от региона, в котором она выпущена, и составляет от 350 до 470 р. За первый год плата не взимается.

Комиссии и платежи

Условия использования карты подразумевают снятие наличных за определенную плату. Комиссия составит 4,9% (минимальная сумма за операцию — 450 р.).

Требования к заемщику

Есть ряд требований к потенциальному держателю карты Visa Classic «АШАН»:

1. Карта оформляется гражданам РФ, имеющим регистрацию по месту жительства на территории РФ, а также иностранным гражданам, имеющим регистрацию по месту пребывания либо месту жительства на территории РФ.
2. Трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.
3. Потенциальный держатель должен предоставить три телефона в регионе своего проживания (стационарный телефон по месту жительства, по месту работы и дополнительный контактный телефон).

Документы для оформления

Для оформления карты достаточно предъявить паспорт, если запрашиваемый лимит не превышает 350 000 р. Если потенциальный держатель карты хочет увеличить размер кредита, то нужно предоставить:

• справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
• справку о трудовой занятости и доходах по форме банка;
• банковскую выписку с зарплатного счета за последние 4 месяца;
• если клиент — индивидуальный предприниматель, то ему необходимо предоставить налоговую декларацию.

Где и как получить карту «АШАН»

Онлайн-заявка

Потенциальный клиент может оформить предварительную заявку на получение карты, воспользовавшись онлайн-формой на сайте банка. Для этого необходимо заполнить: ФИО, место работы, размер доходов, адрес места проживания и контактный телефон. В случае одобрения для оформления карты нужно обратиться в отделение банка или на кредитную стойку одного из магазинов сети «АШАН».

В гипермаркете «АШАН»

В магазинах АШАН непосредственно в торговом зале расположены кредитные стойки со специалистами, которые ознакомят с условиями использования карты, а также помогут оформить заявление. Одобрение заявления возможно в тот же день.

В офисе банка

Получить карту также можно и в любом из отделений ЗАО «Кредит Европа Банк». Для этого нужно заполнить заявление и предоставить оригиналы документов (перечень которых зависит от суммы запрашиваемого кредитного лимита). В случае положительного решения с клиентом подписывается договор и назначается дата получения карты.

Как пользоваться картой

Как активировать карту

Для активации карты предсмотрены 2 способа:

1. По телефону. Звонить нужно с того номера телефона, который указан в заявлении. В процессе потребуется паспорт и сама карта – следуя командам голосового меню, нужно будет ввести запрашиваемые данные на клавиатуре телефона.
2. С помощью сотрудника в отделении банка (при себе иметь паспорт и карту).

Как проверить баланс карты

Проверка баланса карты доступна через интернет-банк (переход осуществляется по ссылке с сайта банка либо через приложение) или в банкомате «Кредит Европа Банка». Также можно узнать баланс, воспользовавшись банкоматом другого банка, но это платная услуга – 39 р. за операцию.

Как платить с помощью карты

Карта оснащена технологией бесконтактной оплаты, что ускоряет процесс покупки. Кроме того, карта поддерживает систему безопасности 3D-Secure, что делает оплату товаров и услуг через интернет безопасной.

Как обналичить средства

Снятие наличных возможно в банкоматах любых банков. Размер платы за операцию составит 4,9% от снимаемой суммы, но не менее 450 р. Также стоит помнить о лимитах на выдачу наличных средств – клиент может снять не более 100 000 р. в день и не более 25% от размера установленного кредитного лимита.

Как заблокировать карту

Если клиент обнаружил потерю карты или заподозрил ее кражу, следует ее незамедлительно заблокировать. Самый быстрый способ – это обращение на горячую линию банка. Карта будет заблокирована, но счет останется открытым, так что в дальнейшем можно будет выпустить карту заново (услуга платная – 250 р.). Также блокировка карты доступна через интернет-банк на сайте, в мобильном приложении, при личном обращении в отделение банка.

Как закрыть карту «АШАН»

Закрыть карту по инициативе клиента можно двумя способами – написать письменное заявление о расторжении договора в отделении банка или сделать это на кредитной стойке в одном из магазинов сети. Кроме того, необходимо удостовериться, что за клиентом не числятся неоплаченная задолженность, штрафы, неустойки, проценты. С этим поможет выписка по счету. Если на балансе карты остались средства, их получают в отделении банка либо оформляют перевод на счет другого банка в срок не позднее 7 дней с даты расторжения договора.

Работа с личным кабинетом

Вход и регистрация

Доступ к интернет-банку получают несколькими способами:

1. Регистрация через сайт банка. В форме необходимо указать номер карты, мобильный телефон держателя карты и дату рождения. Аналогичная процедура доступна в мобильном приложении банка.
2. Использование голосового телефонного сервиса банка. Потребуется карта и паспорт. Логин для входа сообщит система, а временный пароль придет в СМС на контактный телефон. Временный пароль действует 3 дня, до истечения этого срока необходимо поменять его на постоянный.
3. Посещение отделение банка, где выдадут логин и временный пароль.

Возможности

Интернет-банк дает возможность просматривать и печатать выписку по счету карты, а также последние проведенные операции, отслеживать задолженность по карте и контролировать график платежей.

Тонкости пользования личным кабинетом

Стандартные функции интернет-банка довольно ограничены, поэтому для более широких возможностей следует ознакомиться с преимуществами заключения договора дополнительного банковского обслуживания и в случае заинтересованности заключить его. Оформление такого договора позволит держателю карты проводить оплату услуг (ЖКХ, интернет, мобильная связь и прочие), совершать операции перевода между собственными счетами (если у клиента открыто несколько счетов в банке), осуществлять операции погашения по кредиту, а также блокировать карту в случае ее утери или кражи.

Горячая линия и контакты

Банк предоставляет круглосуточную поддержку по телефонам горячей линии 8 800 700-77-57 (звонок по России бесплатный), +7 495 775-77-57.

За почти 10 лет своего существования карта «АШАН» успела изменить свой первоначальный вид – увеличился максимальный возможный размер кредитного лимита, вырос процент по бонусной программе, однако ключевые преимущества остались прежними – возможность хранения денег на карте, использование заемных средств, дисконтная и бонусная программы. Именно поэтому карта до сих пор пользуется популярностью и привлекает новых держателей.