Рефинансирование ипотеки ВТБ

Рефинансирование ипотеки – это возможность перезаключения ипотечного договора с более выгодными условиями на погашение долговых обязательств.

Данная банковская услуга больше всего необходима тем, кто пользуется услугами жилищного кредитования, потому что на ближайшее время эксперты ВТБ прогнозируют снижение процентных ставок по ипотекам. Банк ВТБ является одним из передовых банков Российской Федерации, который готов для своих клиентов создавать максимально выгодные условия. В том числе ВТБ предлагает и изменения различных условий договора, таких как, например, снижение процентной ставки.

Давайте вместе посмотрим, как можно рефинансировать свою ипотеку в ВТБ и какие для этого необходимо совершить действия, но прежде всего начнем с теории.

Кому необходимо рефинансирование в банке ВТБ?

Обеспокоиться вопросами рефинансирования получателю ипотеки стоит в том случае, если новые условия договора после его повторного подписания позволяют уменьшить размер платежа и снизить процентную ставку. К примеру, несколько лет назад для ипотеки нормальная ставка доходила до 15%, но теперь она составляет всего 9-10%.

С точки зрения выгоды, лучше всего проводить рефинансирование в отношении дифференцированных платежей, поскольку основная доля выплата в данном случае приходится на последние отрезки срока действия договора. В случае с аннуитетными платежами (вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остается постоянным на всем периоде кредитования), они будут направляться на уплату процентов в первые отрезки срока действия кредитной ипотеки.

Поэтому рефинансирование в таком случае может быть не просто невыгодным, но и принести серьезные убытки, особенно если прошло более половины срока действия ипотеки. Для удобства расчета выгоды процедуры рефинансирования, банк ВТБ создал специальный калькулятор, который позволит весьма точно оценить разницу между текущими условиями и будущими в случае повторного заключения договора.

На каких условиях проводиться рефинансирование в банке ВТБ в 2018-2020 годах

Следующие условия являются основополагающими для ипотеки от ВТБ:

• Предельный срок договора – не более тридцати лет (20 лет — если рассматривается заявка по двум документам)
• Максимальная сумма договора – 30 миллионов рублей
• Процентная ставка составляет 9.55% и будет фиксированной
• Размер жилищного договора не может быть более 80% от стоимости самой недвижимости

Комиссии и дополнительные вознаграждения при рефинансировании не взимаются. Перезаключение договора все еще оставляет за заемщиком право досрочного погашения ипотеки без штрафов и санкций.

Ключевые требования банка ВТБ к получателям рефинансирования ипотеки

Как и в случае с прочими финансовыми операциями, банк оставляет за собой право отказать в предоставлении такой услуги как рефинансирование ипотеки без пояснения причины отказа, но такое обычно бывает только в исключительных случаях. Заемщик со своей стороны должен соответствовать определенным базовым требованиям, чтобы этого гарантированного отказа не произошло, а именно:

1. Иметь оформленную постоянную регистрацию на территории региона Российской Федерации.
2. Иметь гражданство Российской Федерации.
3. Находиться в возрасте от 21 до 65 лет.
4. Иметь непрерывный трудовой стаж в течение одного последнего года

Для подтверждения платежеспособности банк требует предъявить справку о доходах. Подходит как справка по форме 2-НДФЛ, так и справка в формате банка ВТБ. Доход учитывается как с вашей основной работы, так и прочих источников дохода. В случае необходимости, банк может учитывать доход сразу 4 совместных заемщиков.

Необходимый пакет документов для рефинансирования ипотеки от ВТБ

Для рефинансирования договора с банком ВТБ, держатель ипотеки должен подготовить соответствующие документы:

• СНИЛС
• Паспорт гражданина Российской Федерации
• Справка о доходах (тем, кто держит зарплатную карту от банка ВТБ, предоставлять эту справку нет необходимости)
• Военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет
• Бумага о статусе рефинансируемой ипотеке. Она должна содержать информацию об остатке задолженности, своевременном внесении платежей и отсутствии задолженностей.

В некоторых ситуациях банк может потребовать от вас дополнительных бумаг для успешного перезаключения договора, поэтому рекомендуется сперва проконсультироваться с одним из сотрудников банка.

Детальная инструкция получения рефинансирования ипотеки в ВТБ

Чтобы инициировать процедуру рефинансирования, вам первым делом необходимо обратиться в банк ВТБ, а точнее в ипотечный центр. Делать это можно двумя способами, либо обратившись непосредственно в само отделение банка, либо оставить заявку в личном кабинете на сайте банка.

Далее актуален следующий алгоритм:

• Составить в соответствии с образцом заявку о рефинансировании
• Передать сотруднику банка все необходимые документы
• Подождать пока будет вынесено решение по вашей заявке, обычно это занимает до 5 дней и до суток если по программе «Победа над формальностями»
• Оформить рефинансирование ипотеки

Помните, что любой клиент в любое время может позвонить в службу поддержки банка ВТБ по телефону 8 (800) 100-24-24 или заказать обратный звонок и получить необходимую консультацию касаемо отдельных этапов оформления услуги или условиям заключения договора.

Необходимость оформления страховки при рефинансировании ипотеки

В банке ВТБ при оформлении договора о рефинансировании недвижимого имущества обязательно необходимо его застраховать. Но помимо страховки самого имущества, по желанию заемщика можно также заключить договор о страховке потери работы и жизни. Если клиент уже обладает полисом страховки от компании-партнера банка ВТБ, то его без труда можно переоформить.

Преимущества и недостатки процедуры рефинансирования ипотеки в ВТБ

Ключевое преимущество подобной программы – это возможность существенно снизить долговой груз на получателя ипотеки. Рефинансирование ипотеки подразумевает увеличение срока договора и снижение процентной ставки, что позволяет заемщику ежемесячно платить меньшую сумму, чем обычно. Кроме того, при оформлении данной услуги нет необходимости в получении разрешения от финансовых структур, которые занимались первичной выдачей ипотеки.

Но у рефинансирования есть и свои минусы, к ним можно отнести присутствие жесткой привязки к возрасту заемщика, необходимость заключения сделки исключительно в национальной валюте, ограничения по максимальной сумме. Но несмотря на такие минусы, рефинансирования все же остается актуальным и помогает обычным людям существенно уменьшить финансовую нагрузку на семейный бюджет, которую оказывает ипотека. Именно такая процедура поможет вам при проблемах с финансами закрепить за собой приобретенное жилье и не испортить свою кредитную историю.

Инфографика по рефинансирование ипотеки

В большинстве случаев у заемщиков не возникает никаких проблем со сбором нужных бумаг.

Как правило, никаких затруднений на данном этапе у заемщиков не возникает, так как заявка очень простая, а кроме того, всегда есть возможность обратиться за помощью к кредитному менеджеру.

Нередко при оформлении процедуры рефинансирования ипотечного кредитования, сотрудники банка предлагают услугу страхования вашей недвижимости. Отметим, что она необязательная, и от нее без последствий можно отказаться.