Ипотека без первого взноса от ВТБ

Мечта стать владельцем собственной недвижимости для многих является путеводной, и люди вкладывают все свои средства и усилия лишь бы получить в свои руки квартиру или дом. Однако этому мешают невероятно высокие цены на недвижимость, которые постоянно растут и отдаляют людей даже со средним достатком от собственного жилья. Ситуация, казалось бы, безнадежная, но выход из нее есть — можно всегда прибегнуть к ипотечному кредитованию.

В последнее время многие банки существенно ослабили требования, предъявляемые к получателям ипотеки, и ВТБ банк не исключение — в этой финансовой структуре действуют одни из самых лояльных условий получения ипотеки.

Казалось бы, просто получаем кредит и наслаждаемся своей недвижимостью, выплачивая долг за нее постепенно? Все так, но есть один небольшой нюанс, который омрачает всю сделку, а именно необходимость внесения первоначального взноса, обычно около 10–30% от суммы средств, выплачиваемых за новоприобретенное имущество. И это все еще большая сумма, которая может быть неподъемной для тех, у кого не самый высокий доход. Но ВТБ идет на встречу таким клиентам и позволяет возможность воспользоваться программой ипотечного кредита с минимальным первым взносом или вовсе без него, что позволяет взять в кредит недвижимость, не дожидаясь накопления стартового взноса в течение нескольких лет. Давай рассмотрим условия подобных кредитных программ в деталях.

Преимущества и недостатки ипотеки без первого взноса от ВТБ

Каждый кто хочет взять ипотеку должен помнить, что принимать такое решение необходимо взвешено, определившись с тем, сможет ли заемщик выплатить по кредиту и подходят ли для него выбранные условия договора. Для этого нужно тщательно изучить основные преимущества и недостатки подобного программы.

Ключевой плюс ипотеки — это возможность в рекордно сжатые сроки получить в свое распоряжение понравившуюся недвижимость. Нередки случаи, когда заемщики подавали заявление и уже через неделю получали одобрение заявки, а затем заселялись в выбранное жилье. Естественно это не актуально для строящегося жилья, но тут каждый сам должен решать стоит ли ему приобретать такое жилье или нет.

Ключевой минус у ипотеки также есть. Сама по себе выдача ипотеки — это серьезный риск для банка. Ему необходимо обеспечить себе определенную страховку на случай, если заемщик не справится со своими финансовыми обязательствами. Подстраховка обычно выражается в виде существенной процентной ставки на ссуду, а если мы говорим о покупке недвижимости, то размер ссуды весьма велик, поэтому велики и проценты по ней. Ипотека без первого взноса предполагает еще большие проценты, что также нужно учитывать. Поэтому если вам нужно жилье не здесь и сейчас, то финансисты рекомендуют дважды подумать, прежде чем брать подобную ссуду.

Кто может получить ипотеку без стартового взноса от ВТБ

На получение ссуды без внесения стартового взноса могут претендовать следующие категории граждан:

• Обладатели различных объектов недвижимости: домов, квартир или других коммерческих объектов. Жилье в таком случае используется в договоре как залог и гарант выплаты ссуды.
• Заемщики из прочих финансовых структур, которые решили переоформить кредит в ВТБ банке.
• Владельцы ценных акций, сертификатов и прочих бумаг.
• Категории граждан, которые проживают в аварийном жилье.
• Семьи, которые получили материнский капитал на второго ребенка. В данном случае именно он выступает в качестве залога.

Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки

На сегодняшний день материнский капитал — это весьма внушительная сумма, которая нередко составляет от 10–15% от стоимости недвижимости и может служить стартовым взносом. Материнский капитал могут получить все семьи, у которых уже родился второй ребенок. Материнский капитал можно потратить для различных целей, например, на пенсию для матери, на оплату учебы ребенка или же на улучшение жилищной ситуации, то есть, на приобретение недвижимости.

Используя сертификат такого рода, можно оформить ипотечный кредит, как на жилье в новостройках, так и на ипотеку для вторичного жилья. Процентная ставка на такой кредит составляет 12%, а максимальный срок выдачи средств составляет 50 лет. Приобретенную недвижимость необходимо застраховать в обязательном порядке — этого требуют условия кредитной программы.

Залог в качестве стартового взноса по ипотеке

Для того, чтобы не вносить наличные средства в качестве первоначального взноса, заемщик может подтвердить свою платежеспособность при помощи залога, для чего можно использовать следующие предметы:

• Любое жилое и коммерческое недвижимое имущество, например, квартиры, дома и так далее.
• Сертификаты и ценные бумаги, которые официально признаны банком и имеет подтвержденную ценность.
• Имущество третьих лиц также может выступать в качестве залога, к примеру, можно использовать для залога недвижимость родителей или родных.

Учтите, что использование залога от третьих лиц накладывает на вас определенный риск и серьезные обязательства. Ведь если вы как заемщик не сможете выполнить свои финансовые обязательства перед банком, то залог автоматически становится собственностью банка ВТБ. Кредитование с использованием залога от третьих лиц позволяет получить средства максимум на 20 лет с процентной ставкой до 14.1%

Рефинансирование ипотеки через ВТБ банк

На ипотеку без первоначального взноса могут рассчитывать также и те лица, которые решили осуществить рефинансирование ипотеки посредством ВТБ банка. Под данной процедурой обычно понимают перенос кредита из одного банка в другой, в данной ситуации в ВТБ. Это делается для различных целей, но в первую очередь чтобы уменьшить объем ежемесячных платежей и уменьшить процентную ставку.

Физическое лицо, которое решило осуществить рефинансирование, не обязано вносить начальный взнос, так как средства, которые он получает, пойдут не на приобретение недвижимости, а на погашение уже имеющегося кредита, который к тому же, обычно гораздо меньше, нежели изначально, и выплачивать его легче.

Но нужно помнить, что рефинансирование возможно лишь тогда, когда заемщик в рамках предыдущего кредита исправно платил все ежемесячные платежи, а также обладает «чистой» кредитной историей. В противном случае его могут признать как ненадежного клиента, и о рефинансировании и перезаключении договора не может быть и речи. Подробнее про рефинансирование ипотеки от ВТБ.

Государственная субсидия как стартовый взнос для получения ипотеки

Некоторые категории граждан могут получить от государства социальную субсидию, в первую очередь это те, кто проживает в домах, признанных аварийным и нуждаются в скорейшей смене места жительства. В соответствии с законодательством, данная субсидия может быть использована как первоначальный взнос при оформлении ипотечного кредита.

Формальности оформления кредита в ипотеку

Оформление ипотеки без первоначального взноса посредством ВТБ банка распространяется на все недвижимое имущество, которое будет сохранять свой статус в течение длительного периода времени (от 8 до 15 лет в зависимости от конкретных условий договора). Это сделано исключительно для того, чтобы в случае разрыва договора, банк смог оперативно реализовать недвижимость и вернуть свои средства.

Привлекательнее всего для банка заключение ипотечного кредита на недвижимость в новостройках, которые накануне были сданы в эксплуатацию в многоквартирных домах. Вероятнее всего, что банк откажется заключать договор на недвижимость, которая построена более 30–40 лет назад. На выбор конкретной недвижимости банк отводит три календарных месяца, после чего вам придется вновь подавать документы на ипотеку.

С чего начать оформление ипотеки

Сперва вам стоит оценить свои финансовые возможности, причем, сделать это максимально объективно. Если у вас отсутствует регулярный источник дохода или постоянная работа, то вам стоит немного подождать до тех пор, пока не появятся. Если же со стабильным доходом проблем нет, то тогда можно идти смело в банк, выбирать программу и оставлять заявку. В рамках подачи заявки вам понадобиться предъявить стартовый пакет документов: справку о доходах, копию налоговой декларации, паспорт и так далее. Полный список бумаг конкретно для вашего случая вам озвучат в банке.

Если банк одобрит вашу заявку, то в течение нескольких дней после одобрения стоит прибыть в банк и заключить соответствующий договор. После этого вам выдадут карту, на которую будет зачислены средства для покупки недвижимости.