Вклады ВТБ и процентные ставки по ним

Опубликовано Сен 14, 2018

«ВТБ» банк предлагает своим клиентам одни из самых высоких ставок по вкладам.

Сам банк участвует в так называемой программе гарантирования вклада, а часть активов банка принадлежит государству, что делает его заинтересованной стороной, которая гарантирует выплату по всем вкладам. Поэтому ВТБ является одним из тех финансовых институтов, в котором безопасно и выгодно хранить свои средства. Давайте познакомимся с условиями вкладов в ВТБ подробнее.

Содержание статьи

Депозит «Выгодный»

Данный вклад можно сделать в одной из трех доступных валют:

Вклад в рублях. В национальной валюте предлагаются самые выгодные условия вложения средств. Если вкладывать от 100 тысяч рублей на срок от трех месяцев, то можно получить 6.7% прироста годовых. Но если проценты, начисляемые ежемесячно, не расходовать, а добавлять к основной сумме, то годовой процент еще немного вырастет.
Вклад в долларах. При внесении от 3 тысяч долларов на ЧЧЧ дня, то процент прироста составит 1.7%. Если аналогичную сумму предоставлять в банка на срок в три месяца, то ставка составит всего 0.4%.
Вклад в евро. Вклад на сумму от 3 тысяч евро на срок в 3 месяца позволит получить всего 0.01% прирост, что очевидно очень мало, потому что банк ВТБ не заинтересован в данной валюте, поэтому открытие депозита в евро совершенно не выгодно.

Помните, что увеличение срока, на который были вложены средства не всегда несет прирост процентной ставки. Те же евро принимаются на депозит по стабильной ставки и не демонстрируют своего роста, даже если договор заключается на несколько лет.

Как мы видим, открытие вклада в рублях позволяет получать максимальный прирост процентов, а именно 6.7%, и только если вклад оформлен на срок от 91 до 180 дней. Если срок варьируется от 181 до 394 дней, то ставка при этом составит несколько меньшую величину — всего 6.55%, и с последующим ростом времени вклада, его ставка будет уменьшаться, при диапазоне с 395 до 545 дней она составит 6.5%, при сроке с 546 до 731 дня — 6.2, а с 732 по 1101 день всего 5.9%.

Если вы заключаете договор на период с 3 до 5 лет, то ставка вклада составляет всего 3.1%. Почем так выходит? Подобный подход обусловлен в первую очередь политикой Центрального банка, который как известно заявил о том, что начинают внедрение планы на снижение ставки рефинансирования, из-за чего средства теряют свою цену. Но в будущем ситуация может поменяться из-за влияния внешнеэкономической конъюнктуры.

При этом доллар в отличие от рублей при вкладе на длительный срок показывает стабильный рост и приносит существенную прибыль. Тем не менее, при осуществлении такого вклада, необходимо тщательное планирование, чтобы получить максимальную выгоду. Так, вклад всего на 3 месяца приведет к росту всего 0,4% от общей суммы, но вклад от полугода до года принесет уже 1% прироста, а от года до полторы позволит получить 1.5%. От 546 дней до трех лет позволит получить 1.7%. Но дальше рост прекращается, то есть вклад в долларах на срок от 3 до 5 лет составит все те же 1.7%.

Остальные условия по вкладу «Выгодный»

Регулярная ежемесячная выплата накопленных средств. В зависимости от пожеланий клиента, есть вариант перевода накопленных процентов или их повторная капитализация, то есть добавление к уже имеющейся сумме.
Расторжение без санкций. В случае если произойдет досрочное изъятие вклада, то вы не потеряете ничего, а если с момента вклада прошло больше 6 месяцев, то вы можете претендовать от 0.6% от суммы вклада в зависимости от того, какой срок прошел.
Пополнение или снятие со счета не является предусмотренной функцией.
Автоматические продление договора до двух раз. Если срок вклада подошел к концу, то вклад может быть продлен автоматически, но происходит данная процедура только два раза, не более. В случае, если будет совершенна процедура пролонгации, то применяются стандартные ставки, действующие на текущий момент в банковской системе.
Открыть подобный вклад можно только посетив отделение банка, однако для пользователей, которые предпочитают использование «Личного кабинета», есть возможность вклада с его помощью, но с небольшими изменениями в условиях.

Депозит «Выгодный онлайн»

Для тех, кто желает работать со своим вкладом исключительно при помощи интернет страницы, есть возможность вложить средства онлайн, для этого нужно воспользоваться услугой «Выгодный онлайн», которая в сравнении с обычным вкладом «Выгодный» несет определенные преимущества. Это обусловлено тем, что ВТБ, как и многие другие масштабные финансовые институты, старается накладывать минимальную нагрузку на свои кадры, а значит поощряет выполнение операций своими силами со стороны клиентов.

Подобный подход выгоден практически всем, разве что кроме тех, кто неуверенно обращается с компьютером. Помните, что вам стоит выбирать именно ту разновидность вклада, которая для вас наиболее выгодная и удобная, не обращая на интересы банка.

Тем не менее, при открытии рублевого вклада «Выгодный онлайн» своими собственными руками через интернет в «Личном кабинете», вы получаете несколько большую процентную ставку, а именно вместо 6.7% сразу 7%. Однако если вместо рублей вы будете вкладывать иную иностранную валюту, ставка процентов никак не поменяется. Остальные условия полностью идентичны стандартным условиям депозита «Выгодный».

Депозит «Пополняемый»

Как можно понять из названия, данный вклад подразумевает возможность внесения дополнительных средств на счет. Но процентная ставка при этом снижается.

Депозит «Пополняемый» можно также оформить в трех разных валютах.

В долларах. Минимальная сумма, которая доступна для открытия депозита — это 3 тысячи долларов, ставка зависит от срока вклада. Стартовый процент — 0.25, при условии, что вклад совершается на срок от 3 до 6 месяцев. От полугода до 395 дней ставка составляет 0.85%. От года до полтора позволяет получить ставку в 1.3%, а от полтора года до двух лет — 1.4%. Если вкладывать на срок от двух лет до трех лет, то можно получить максимальную ставку — 1.45%. В долгосрочных инвестициях от 3 до 5 лет банк не заинтересован, поэтому прирост будет мизерный, всего 0.01%, что совершенно невыгодно.
Евро. Остается невостребованной валютой и при любых сроках вклада позволяет получить всего 0.01% прироста с минимальной суммой в 3000 евро.
Рубли. Национальная валюта демонстрирует наибольшие процентные ставки. Минимальная сумма вклада составляет 100 тысяч рублей по ставке в 6.25%. Тенденция уменьшения процентной ставки с ростом срока вклада тут также сохраняется. Максимальная ставка составляет вышеуказанные 6.25% если вы вкладываете на срок от трех месяцев до полугода. От полугода до года — 6.1%, диапазон год-полтора позволяет получить 5.75%, полтора года — два года дают 5.4%, а диапазон от двух лет до трех лет позволяет получить 5.2%. Существенно снижается процентная ставка, если вы вкладываете на срок от трех до пяти лет и составляет всего 2.75%.

Иные условия депозита «Пополняемый»

Автоматическое продление вклада не более двух раз.
Разрешается пополнять на сумму от 500 евро или долларов, или на сумму от 15000 рублей, но не меньше.
Запрещено пополнение счета в последний месяц действия вклада.
Если вклад изымается раньше срока, указанного в договоре с банком, то процентная ставка рассчитывается по условиям вклада «До востребования».
Тем, кто пользуется интернетом для оформления вкладов, банк не предусмотрел никаких дополнительных условий по депозиту «Пополняемый онлайн» — он оформляется по идентичным условиям, как и обычный «Пополняемый»

Депозит «Комфортный»

Данный вклад оформляется также в трех различных валютах:

Рубли. Ставка в рублях по данному депозиту составляет 3.75%, если вкладывать на срок от полугода до 394 дня или если вкладывать на срок от 395 до 545 дней. Ставка 3.65% доступна для вкладов, которые открываются в диапазоне 546–731 дня или от 732 до 1101 дней. В случае, если по такому депозиту вложить средства на срок от 3 до 5 лет, то ставка составит всего 1.9%. Однако минимальная сумма для внесения составляет 30000 рублей.
Доллары. Минимальная сумма все также 3000 долларов, процентная ставка колеблется от 0.35 до 0.1%, причем, заключение договора на срок от 3 до 5 лет, доход минимальный.
Евро. Данный вклад, как и в случае с вышеуказанными вкладами в долларах, прибыли практически не приносят.

Иные условия по вкладу «Комфортный»

Автоматическое продление не более двух раз.
Пополнение счета не менее чем на 500 евро или долларов, или не менее чем на 15 тысяч рублей.
Запрещено пополнение в последний месяц действия вклада.
Актуальная процентная ставка при расторжении раньше срока рассчитывается по тарифу «До востребования».
Данный вклад предусматривает частичное снятие, но не менее 500 евро или долларов, или не мене 15 тысяч рублей.

Депозит «Комфортный онлайн»

Условия депозитного плана «Комфортный онлайн» полностью идентичны «Комфортному» за исключением названия и возможности самостоятельного открытия депозита в личном кабинете при помощи интернета

Как можно заметить, проценты по вкладам от банка ВТБ довольно выгодные, единственный нюанс, который нужно помнить — это малая выгода от длительных вкладов.

Инфографика

Большинство клиентов уверены, что держать на данный момент лучше в национальной валюте. Это скорее всего обусловлено тем, что условия вкладов по национальной валюте сейчас самые выгодные.

Клиенты банка ВТБ считают самым интересным вклад «Выгодный», который дает возможность получения наибольшего количества прибыли со своих сбережений.

Большинство клиентов предпочитает использовать онлайн сервис от ВТБ и не пользоваться помощью менеджеров. Онлайн клиент позволяет получить доступ к своим средствам в любое время и посмотреть состояние счета без необходимости посещения филиала или отделения банка.